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孩子参加保险 哪些少儿保险产品不可少

时间:2013-7-8 13:15:29

 现在少儿产品多种多样,为孩子投保,在商业险方面,具体应该给孩子买什么样的保险呢?有三张保单必不可少:

  1、意外险

  儿童都是好动的,喜欢新鲜事物,所以意外险是一定要购买的。尤其是意外医疗,因为孩子在玩耍时嗑磕碰碰难以避免,意外医疗保险就显得尤其重要。

  2、疾病医疗险

  孩子在0-6岁期间,身体抵抗能力差,容易感冒发烧,而且现在的医疗费用又那么高,所以,一般的疾病住院医疗保险是必不可少的。当然,如果孩子可以享受到父母的公费医疗报销,这部分保障就可以省去。

  3、重疾险

  现在儿童的重大疾病险费用一般不太高。

  【投保指南】

  ·早买早划算

  年龄越小投保,所缴保费就越便宜。由于人寿保险的保险金给付又是免征各项税赋的,按照国外通常的思路,可以以帮助子女买保险的方式,将财产转移到子女名下,从而达到避税的目的。同时,为防止在保险期间,家长无力继续缴纳保费,可以再购买主险时购买豁免保费附加险,这样万一家长死亡或高度残疾时,由保险公司代缴保费,而孩子的保障利益不变。

 ·费用不宜太高,缴费期不宜太长

  给孩子买保险切记互相攀比,应根据家庭经济状况量入为出。有些险种看上去很好,但仔细计算就会发现费用很高,家长在选择时要擦亮眼睛;缴费期不宜太长,因为孩子长大后应该自己选择适合的保险;缴费期限不宜太长,因为孩子长大后应该自己选择适合的险种;另外,缴费期限一般情况下越灵活越好,如年缴、三五年、十年缴等。

  值得提醒的是,孩子固然重要,但别忘了家长毕竟是收入来源。只给孩子投保,一旦家长发生意外,如失业、身故,孩子则失去了保障的来源,而如果保费过多,不要说将来,现在就有可能影响家人的生活。每年为孩子交纳的保费不宜超过家长的保费,如果不能兼顾,应以大人为主。而且要把全家的保险计划统一考虑和安排,避免保单之间交叉重复,让有限的资金发挥最大的作用。

  ·保障第一,收益第二

  选择儿童保险的重要原则是保障第一、收益第二。有的家长在购买保险时经常走入误区,往往只偏重于能够给付教育保险金的险种,甚至觉得买保险就要为孩子一辈子考虑,据调查有相当多的家长为孩子投保养老保险

  但是专家建议,应最先考虑孩子的健康和成长的保障问题,即首先考虑保障,然后才是投资回报。为新降生的宝宝或学龄前儿童挑选保险时,除应注意保障要尽量的全面外,在投保顺序上应为:“先大人,后孩子”。只有保障了家长的健康和稳定的经济收入,孩子的保障才不是空谈。

  其实,由于孩子的抗风险能力很低,在给孩子挑选保险时保障应尽可能全面。在同样的支出预算内,家长不应只考虑高额的教育保险金给付,还应给孩子配备一定的保障防范疾病或意外风险。

  ·年龄不同侧重点不同

  少儿险的缴费期不必太长。家长给孩子购买的保险产品的缴费期可以集中在孩子未成年之前,在他长大之后,可选择自己合适的险种为自己投保。

  0-6岁:这个年龄段最容易生病、发生一些小小的意外,给孩子准备一份医疗保险是非常有必要的。孩子的医疗卡性价比挺高,交一年管一年,医疗保障很全面,额度也不错,值得选择。

  7-12岁:教育基金、医疗保障一个都不能少。由于年龄偏大,购买儿童保险相对保费较贵,投保时可以选择具有现金返还功能的保险。

  12岁以后:培养孩子的理财习惯。一方面可以选择现金返还类的寿险解决教育基金的问题,一方面也可选择储蓄养老类得保险提前投资孩子的未来。

 
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